Rosnąca liczba dłużników, którzy mają niespłacone kredyty lub pożyczki, wskazuje, że coraz więcej osób potrzebuje usługi oddłużania osób fizycznych. Na czym ona polega i kto może z niej skorzystać?
Czym jest oddłużanie?
Przez pojęcie oddłużania osób fizycznych należy rozumieć kompleksowo podejmowane działania, które ukierunkowane są na wydostanie się z pętli zadłużenia, w jaką popadł kredytobiorca. Zanim dojdzie do spłaty poprzednich zobowiązań, firmy zajmujące się usługami oddłużeniowymi podejmują się obiektywnej oceny stanu finansów klienta.
Gdzie i jakie długi ma dana osoba?
Przy oddłużaniu osób fizycznych bardzo ważne jest precyzyjne określenie, gdzie i jakie długi ma dłużnik. Niezbędne jest ustalenie konkretnych sum niespłaconych zobowiązań, zarówno bankowych, jak i pozabankowych. Należy wziąć pod uwagę nieuregulowane długi wynikające z:
- kredytów bankowych,
- pożyczek pozabankowych, w tym chwilówek,
- mandatów karnych,
- alimentów,
- niezapłaconych rachunków za czynsz, media itp.
Kiedy już stan zadłużenia będzie określony, trzeba przystąpić do omówienia sytuacji finansowej, w jakiej znajduje się zadłużony oraz ustalić jego możliwości do spłaty długów.
Racjonalizacja budżetu domowego
Długi potrafią zrujnować życie, ale podjęcie właściwych kroków w porę pozwoli na pozbycie się ich. W wielu przypadkach oddłużanie osób fizycznych polega na racjonalizacji wydatków. Trzeba wyeliminować te, które są zbędne i bez których dłużnik jak najbardziej może się obyć, przynajmniej przez pewien czas. Wolne środki wygospodarowane w ten sposób w budżecie powinny zostać przeznaczone na bieżące zobowiązania, w tym na spłatę przeterminowanych, wymagalnych długów.
Próba konsolidacji
Oddłużanie osób fizycznych, które mają kilka różnych kredytów i pożyczek, może obejmować konsolidację zobowiązań. Jeśli długi są przeterminowane, najpewniej bank odmówi udzielenia kredytu konsolidacyjnego, ale pozostaje wówczas konsolidacja chwilówek po terminie i zobowiązań bankowych w firmie działającej w sektorze pozabankowym.
Pożyczki konsolidacyjne dają szansę nie tylko na połączenie wcześniej zaciągniętych kredytów i pożyczek, w tym chwilówek, ale również na natychmiastową spłatę takiego zadłużenia. W zamian klient otrzymuje jedno, większe zobowiązanie, spłacane ratalnie, w dłuższym terminie, przez co miesięczne raty są niższe niż suma kwot do spłaty, z jaką zmagał się dłużnik do tej pory. Konsolidacja chwilówek po terminie pozwoli też ustrzec się od naliczania odsetek karnych i może stać się realną pomocą w oddłużeniu osoby fizycznej.
