Osoby rozważające wzięcie pożyczki lub karty kredytowej często stają przed dylematem, jaką ofertę wybrać. Jednym z kluczowych wskaźników, który pomaga w dokonaniu mądrego wyboru, jest RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. W tym artykule wyjaśnimy, czym jest RRSO, jak je obliczyć, i dlaczego jest to tak istotne przy podejmowaniu decyzji finansowych.
RRSO – co to takiego?
Jeśli planujesz skorzystać z usług pozabankowych, takich jak pożyczka czy karta kredytowa, z pewnością natknąłeś się na skomplikowane skróty i pojęcia. Jednym z nich jest RRSO, a dokładniej Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (więcej tutaj: https://cardina.pl/blog/rrso-czym-jest-jak-obliczyc-i-co-warto-wiedziec-188). To wskaźnik, który informuje nas o całkowitym koszcie kredytu lub pożyczki, włączając w to odsetki, prowizje, opłaty przygotowawcze oraz ewentualne ubezpieczenie. RRSO jest zawsze wyrażane w procentach i powinno być podane przez instytucję finansową oferującą produkt.
Warto zdawać sobie sprawę, że koszty związane z RRSO mogą być różne. Prowizja i opłata przygotowawcza czasem wynoszą 0%, co oznacza, że klient nie ponosi dodatkowych kosztów. Podobnie odsetki mogą wynosić 0%, ale najczęściej dotyczy to okresowych promocji, często organizowanych przez sklepy. Ubezpieczenie może być również opcjonalne, ale w przypadku kredytów hipotecznych jest to istotny element, wpływający na wysokość raty. Warto także zaznaczyć, że wartość pieniądza w czasie ma wpływ na obliczenie RRSO.
Gdzie znaleźć informacje o RRSO?
Zgodnie z obowiązującym prawem, każdy bank, instytucja finansowa czy firma pożyczkowa jest zobowiązana do udostępnienia klientowi “Formularza Informacyjnego,” zawierającego między innymi wskaźnik RRSO. Ten dokument zazwyczaj jest dostępny na stronie internetowej lub dostarczany w formie elektronicznej podczas składania wniosku o kredyt lub pożyczkę. Przykładem takiej praktyki jest karta kredytowa online Cardina, która wysyła Formularz Informacyjny na adres e-mail klienta po rejestracji. Warto zwrócić uwagę, że dostęp do tych informacji jest kluczowy przed podjęciem decyzji o zobowiązaniu się finansowym.
Jeśli nie możemy znaleźć Formularza Informacyjnego na stronie instytucji finansowej, warto skontaktować się z Infolinią i poprosić o jego przesłanie lub wskazanie, gdzie można go znaleźć.
Jak obliczyć RRSO i dlaczego to ważne?
Obliczenie RRSO może być trudne, szczególnie dla osób bez doświadczenia w finansach. Istnieją specjalne wzory matematyczne na to, ale mogą one wydawać się skomplikowane. Warto skorzystać z dostępnych w internecie kalkulatorów, które szybko obliczą RRSO na podstawie danych oferty. Organizacje konsumenckie, takie jak Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, zalecają porównywanie RRSO różnych instytucji bankowych i pozabankowych, ponieważ jest to najbardziej obiektywny sposób na wybór najlepszej oferty.
Do obliczenia RRSO potrzebujemy informacji takich jak kwota kredytu, nominalne oprocentowanie, prowizja, okres spłaty, ubezpieczenie i inne koszty, a także rodzaj rat (stałe lub malejące). Ważne jest, aby wszystkie porównywane kredyty były na dokładnie ten sam okres, aby wyniki były miarodajne. Jeśli instytucja finansowa nie podaje RRSO, warto rozważyć wybór innego kredytodawcy.
Podsumowanie
RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, to kluczowy wskaźnik, który pomaga ocenić koszty związane z kredytem lub pożyczką. Najlepiej wybierać oferty z zerowym RRSO, co oznacza brak dodatkowych kosztów. Jednak takie oferty są rzadkie i często ograniczone czasowo. Dlatego przed podjęciem decyzji finansowej zawsze warto sprawdzić wysokość RRSO i wybierać transparentnych kredytodawców, takich jak Cardina, którzy udostępniają te informacje klientom. Niezależnie od rodzaju zobowiązania, RRSO jest kluczowym wskaźnikiem, który pomaga dokonać świadomego wyboru finansowego.
